Przepisy prawa spadkowego znajdują się w kodeksie cywilnym. Ale jest coś, o czym być może nie wiedziałeś. czasami trzeba poszukać głębiej. I zajrzeć do ustaw, takich iż na pierwszy rzut oka nie może być tam nic ciekawego i związanego z przekazywaniem majątku.
W dzisiejszym wpisie rozważymy takie zagadnienie:
Czy zawsze trzeba przeprowadzać sprawę spadkową, aby podjąć pieniądze z konta spadkodawcy?
Może pomyślałeś, że odpowiedź jest oczywista, bo jak inaczej?
Może jednak być tak, że jest coś o czym nie wiesz:
(spokojnie, jest też dużo rzeczy, o których ja nie wiem)
Ale akurat o tym wiem – dlatego chciałam o tym napisać.
Wiedziałeś, że kwestie dotyczące przekazywania pieniędzy na wypadek śmierci poruszone są też… w ustawie prawo bankowe?
Czy określenie „dyspozycja na wypadek śmierci” coś Ci mówi?
Zapewne masz konto w banku. Może chciałbyś wiedzieć jak ta dyspozycja działa w praktyce?
Na czyją rzecz można ustanowić taką dyspozycję?
W testamencie można wskazać zupełnie dowolną osobę, także niespokrewnioną.
A jak jest ze wspomnianą dyspozycją? Jesteś ciekawy? Podaję podstawę prawną:
Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).
– przypominam: to prawo bankowe, a nie kodeks cywilny.
Czyli – jak wynika z przepisu: dyspozycji takiej nie można ustanowić na rzecz dowolnej osoby.
Dyspozycję w oparciu o prawo bankowe można ustanowić na rzecz osób z najbliższej rodziny – konkretnie wskazanych w treści przepisu.
Myślisz, że w praktyce nie ma taka dyspozycja znaczenia? To możliwe, iż zmienisz zdanie.
dyspozycja bankowa w oparciu o prawo bankowe – podjęcie pieniędzy
Kwota wypłaty bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.
czyli obecnie to całkiem spora kwota.
I aby podjąć pieniądze – w oparciu o uczynioną dyspozycję przez spadkodawcę jeszcze za jego życia – nie jest potrzebna sprawa spadkowa.
(znaczy tak w ogóle sprawa spadkowa potrzebna jest – w tym wpisie mówimy o podjęciu pieniędzy na podstawie dyspozycji bankowej- w oparciu o prawo bankowe)
Może więc chciałbyś zapytać:
Czy można taka dyspozycję zmienić lub odwołać? Tak – i to wcale nie jest trudne:
Przepis stanowi jasno.
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie.
Poza tym – zgodnie z treścią przepisu:
Kwota wypłacona zgodnie z przywołanym przepisem nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku.
A jeśli takiej dyspozycji zgodnie z prawem bankowym nie było?
Pieniądze zgromadzone przez spadkodawcę na rachunku bankowym będą musiały poczekać, aż przyniesiesz do banku dokument potwierdzający że jesteś spadkobiercą – czyli akt poświadczenia dziedziczenia albo prawomocne postanowienie sądu.
Może jeszcze zapytasz: a co z zachowkiem gdy np. spadkodawca uczynił taką dyspozycję tylko na rzecz żony, a o dzieciach nie było mowy? I gdy dyspozycja taka była uczyniona na maksymalną kwotę i stanowiła sporą część majątku spadkodawcy? Jak myślisz: czy dyspozycja na wypadek śmierci dolicza się do zachowku – tak jak darowizna?? Poświęcę temu zagadnieniu osobny wpis, ale daj znać jak myślisz?
I jeszcze jedna kwestia: nabycie spadku trzeba zgłosić do US w ustawowym terminie. O tym już pisałam wiele razy, tak jak o tym, iż członkowie najbliższej rodziny są zwolnienie z podatku od spadków i darowizn.
Jeśli chodzi o dyspozycję na wypadek śmierci: też trzeba zgłosić do US – ale tu termin jest znacznie krótszy. Warto o tym pamiętać, gdyż konsekwencje braku zgłoszenia do US mogą nie być przyjemne.
Wiedziałeś o tym? Pomyślałeś, iż prawo bankowe może mieć jakiś związek z przekazywaniem majątku na rzecz osób z najbliższej rodziny?
Wiedziałeś, że w ogóle istnieje taka możliwość?
Jeśli wiedziałeś: zastosowałeś w praktyce?
Jeśli nie wiedziałeś: zamierzasz zastosować?
A w sytuacji gdy potrzebujesz porady z zakresu prawa spadkowego: napisz do mnie wiadomość!
